20至30多歲族群中4成從事資產配置，以「投資信託」與「國內股票」為主，男性傾向主動開始，女性則傾向被動

調查概述 Cross Marketing Inc.（總部：東京都新宿區，代表取締役社長兼CEO：五十嵐 幹）於2026年4月針對日本全國3,200名20至39歲男女進行了「金融相關調查（2026年）」。資訊素養極高的Z世代普遍認為，在低利率環境下，傳統的資產累積方式已難以實行。本次分析聚焦於資產配置的實態，包括運用產品、動機、目的、股票投資目的與標的選擇標準，以及不從事資產配置的原因等。

調查結果 ### 資產配置情形與投資產品 20至30多歲男女中有39%從事資產配置，男性30多歲（46%）與男性20多歲（40%）比例較高。 主要運用產品為「含NISA之投資信託」（64%）與「國內股票」（39%），其次為「國外股票」（17%）。「含NISA之投資信託」在30多歲女性中比例最高，而「國內股票」則常見於20至30多歲男性。

### 資產配置動機與主要目的 資產配置的前三大動機分別為「家人或朋友的建議」（26%）、「YouTube等影音內容」（25%）以及「制度改革（如NISA、iDeCo的擴充）」（24%）。女性傾向於接受建議，男性則傾向於透過影音內容接觸投資；30多歲男女皆對制度改革較為敏感。整體而言，女性傾向被動開始，男性則趨於主動。 資產配置的目的包括「準備退休資金」、「預備緊急基金」、「使用稅收優惠」、「銀行存款無法增值」、「籌措生活費用」與「抗通膨」。其中30多歲女性在「準備退休資金」（45%）與「預備緊急基金」（36%）的比例特別高。

### 股票投資目的與標的選擇標準 持有國內外股票者之投資目的以「資本利得」與「股息收入」為主，兩者比例皆約為6成，30多歲男性對資本利得需求較高。股票標的選擇標準包括「高股息殖利率」（39%）、「股票優待吸引力」（30%）、「業績成長性」（27%）與「股價偏低」（26%）。

### 不從事資產配置的原因 不從事資產配置的原因中，如「缺乏知識」、「害怕虧損」或「資金不足」的比例僅佔約15%。然而，高達60%的人表示「從未考慮過」資產配置。