医療形態の変化に伴いコスト増加、保険業者が「実損填補型」保障の優先的補強を提案

（中央社記者 蘇思雲 台北6日電）近年、医療技術が急速に進歩し、医学センターでは「日帰り手術」の導入も計画されている。入院日数の短縮と外来手術の増加という傾向の中で、保険業者は、国民が医療保障を計画する際、従来の入院給付中心の考え方から、医療費保障を核心とする考え方に転換し、まず実損填補型医療保険と外来手術保障が十分かどうかを確認するよう注意を促している。

富邦人寿は、医療保障を計画する際、従来の「入院給付志向」から「医療費保障」の考え方に転換し、まず完全な実損填補型医療保険があるかどうかを確認し、特に外来手術および関連する医療処置などの適用範囲と給付条件に注意するよう提案している。

過去に入院日額や入院手術を主としていた初期の医療保険証券について、富邦人寿は、国民はまず実損填補型の医療保障を補強し、外来手術や自己負担医療費のギャップを埋め、必要に応じて外来手術関連の保障を追加し、さらに手術給付、重大傷病、特定医療材料などの定額型保障を組み合わせることを提案している。入院日額保障については、「実損填補を主とし、日額を補助とし、定額で補強する」という配置を通じて、完全な枠組みを構築することを勧めている。

磊山保経精英営業処協理の王寀菁氏は中央社の取材に対し、保険会社の初期の医療保険証券には確かに融通の効く方法があり、入院の定義を非常に厳格に審査していなかったが、現在はほとんどの場合、入院手続きを行わなければ外来手術とみなされると述べた。近年、医療技術が絶えず進歩し、入院日数が減少し、外来手術が増加しているのはすでに傾向である。

王寀菁氏は、多くの人が早い時期に購入した医療保険証券は入院日額を謳っているかもしれないが、現在の保険計画の考え方は、病室費用の補填から、自己負担費用を負担できるように転換すべきだと述べた。まず実損填補型保険証券の雑費枠を引き上げることを推奨し、外来手術枠は新台湾ドル10万元に、入院項目の保障については、入院雑費枠と手術枠を合わせて50万元に引き上げることを提案し、医療需要に対応できるようにする。

ただし、彼女は、初期の入院項目のみを保障する医療保険証券を保有している場合、安易に解約しないよう注意を促している。保障額は限られているかもしれないが、入院中の賃金損失や追加支出の補填として依然として役立つからである。

南山人寿は、人々が病気になった場合、医療費、収入の中断、長期介護費用という3つの大きなリスクに同時に直面すると述べている。入院日額および手術保険は基本額を維持し、例えば日額は少なくとも3000元、手術保険は2単位とし、大手術や病室差額などの費用に対応することを提案している。

南山人寿は、実損填補型医療保険は健康保険の支払い以外の自己負担項目、手術および医療雑費などの支出を補填し、重大疾病保険やがん保険の一時金給付設計は、診断時に柔軟な資金を提供し、自己負担の治療、回復期間中の支出、または過渡期の家庭の出費に充て、個人の重大な傷病による財政的衝撃を緩和するのに役立つと述べている。病気がさらに仕事能力に影響を及ぼし、長期介護が必要になった場合には、長期介護保険や認知症保険を通じて、条件を満たした後に一時金または分割給付を提供できる。

南山人寿は、現在市場に出回っているほとんどの手術医療保険商品はすでに「外来手術」と「入院手術」の両方の保障を提供しており、実損填補型商品にも外来手術費用の限度額保障があるため、定期的に保障が十分かどうかを確認するよう注意を促している。（編集：林淑媛）1150606