信用過度拡大を防げ！金管会、10月から毎月『個人理財周転金』を把握へ

近年、台湾株式市場の取引が活発化しており、「四貸同堂」と呼ばれる現象も見られるようになりました。多くの投資家が、信用貸付、住宅ローン、自動車ローン、株式担保融資などの複数の手段を活用して資金を調達し、投資のレバレッジを高めています。これについて、中央銀行も警鐘を鳴らしていました。

金管会は本日（4日）、2023年10月から国内銀行に対し、『個人理財周転金』の申告を求めると発表しました。これにより、資金の流れを継続的に監視し、信用の過度な拡大が引き起こす可能性のあるシステミック金融リスクを防ぐことを目的としています。

個人の借入金のうち、どれだけが株式や投資信託などの金融商品に流入しているのかを明確にするために、現在、銀行が中央銀行に報告しているデータには「投資用理財周転金ローン」という項目がありますが、金管会への報告データにはまだ存在していませんでした。

金管会銀行局の王允中副局長は、これまで銀行が周転金について報告する際には、企業と個人を混在させて計算していたこと、また担保品ごとに分類されていたため、「個人の理財目的」に特化した統計が不足していたと説明しました。このため、金管会は国内銀行に対し、「個人理財周転金」の新規申告項目を設けるよう要請しました。

王副局長によれば、銀行は金管会に対して「総額」の数字のみを報告すればよいとされています。融資が個人の借入であること、かつ顧客が銀行に対して明確に「投資理財」と用途を表明または選択していることが条件です。これは、株式、ファンド、債券、投資型保険、デリバティブ商品など、幅広い金融商品を対象としています。

対象となる業務には、以下が含まれます：理財型住宅ローン、住宅ローンの増額融資（住宅購入以外の用途）、株式担保／有価証券担保ローン、個人信用ローン、その他の少数の周転資金（例：個人事業主やパートナーシップの運転資金、従業員による自社株購入専用ローンなど）。

銀行側のシステム調整に合わせて、国内銀行は10月から9月分のデータを正式に申告を開始し、金管会はこれをもとに継続的なリスク管理を行っていきます。