約8成40至50歲、約6成30歲以下族群對退休感到不安！世代間退休資金焦慮與準備實態深度調查

關於退休財務，現職世代究竟準備到什麼程度？

在物價持續上漲的同時，許多人對年金的未來前景感到不安。

在這樣的背景下，現職世代如何看待退休財務？實際上的準備程度又是如何？

有些人可能覺得「退休還很遙遠」，也有人認為「現在不開始準備會很不安」。實際上，究竟有多少人對退休資金感到憂慮？又採取了哪些準備措施？

因此，本次與專注於企業型確定提撥年金導入支援、人才培育與顧問服務的「未來設計實驗室股份有限公司」合作，針對日本全國20至50歲的男女共300人，進行了關於「退休資金的不安與實際準備狀況」的問卷調查。

※引用本新聞稿內容時，請務必遵守以下事項：

・請註明引用來源為「由NEXER集團與企業型確定提撥年金導入支援、人才與顧問服務『未來設計實驗室股份有限公司』所進行的調查」

・請設置連結至未來設計實驗室股份有限公司官方網站（https://dc.futuredesignlab.jp/）

「關於退休資金不安與準備實態之問卷調查」概要

調查方式：線上問卷

調查期間：2026年6月9日至6月16日

調查對象：日本全國20至50歲之男女

有效問卷：300份（30歲以下、40歲、50歲各100份）

問卷內容：

問題1：您對退休後的生活資金感到不安嗎？

問題2：請說明原因。

問題3：您認為退休後需要多少資金？

問題4：實際上，您預計能為退休存下多少資金？

問題5：您是否曾覺得「真希望更早開始準備退休資金」？

問題6：請說明原因。

問題7：目前您是否有為退休資金準備而採取任何行動？

問題8：請勾選您為退休資金準備所採取的所有行動。（可複選）

問題9：未來您是否有想新增的退休資金準備行動？

問題10：請勾選您未來想新增的所有退休資金準備行動。（可複選）

※因原則上小數點第二位四捨五入，故總和可能不為100％。

約8成40至50歲、約6成30歲以下族群表示對退休生活資金「感到不安」

首先，我們依世代別調查了受訪者是否對退休生活資金感到不安。

將「非常不安」與「有些不安」合計後，30歲以下為57.0％，40歲為75.0％，50歲為78.0％。可見隨著年齡增長，對退休資金的不安感也隨之上升。

特別是回答「非常不安」的比例，30歲以下為32.0％，而50歲則高達54.0％，超過半數。可見隨著退休日益臨近，對金錢的不安已從模糊感受轉為更具體的現實焦慮。

那麼，這種對退休資金的不安究竟來自何處？

我們詢問了感到不安的受訪者其原因，以下為部分代表性回答。

對退休資金感到不安的原因：

・薪資太低，而且只有育兒世代能獲得財政支持，感覺受到特別優待。（20多歲、女性）

・未來年金金額不明確，加上物價上漲與醫療費用增加，退休後生活費可能不足。（30多歲、男性）

・完全不清楚自己能活到幾歲、需要多少錢。（40多歲、女性）

・僅有國民年金，也就是基礎年金，單靠領取的年金無法維持生活。（40多歲、男性）

・退休後將失去收入，物價似乎還會持續上漲，醫療等負擔也可能加重。（50多歲、女性）

・存在長壽風險。（50多歲、男性）

依世代觀察，30歲以下族群多因「收入偏低」與「未來年金金額不明」而感到不安。

40歲族群則多提及「能活到幾歲」「需要多少錢」等退休資金難以預估的問題。到了50歲，除了退休後收入減少，對物價上漲、醫療負擔加重，以及因長壽導致資金不足的擔憂也更加明顯。

認為退休所需金額最多為「2000萬至未滿3000萬日圓」，預期能存下的金額則以「未滿1000萬日圓」為主

接下來，我們依世代別調查了受訪者認為退休所需金額，以及實際預期能存下的金額。

首先，在認為退休所需金額方面，各世代最多回答皆為「2000萬至未滿3000萬日圓」。30歲以下為24.0％，40歲為29.0％，50歲為33.0％，顯示隨著年齡增長，選擇此區間的比例也越高。

其次，關於實際預期能存下的金額：

全世代中最多回答為「未滿1000萬日圓」。

30歲以下為46.0％，40歲為55.0％，50歲為49.0％。

由此可見，受訪者認為所需金額與預期能存下金額之間存在明顯落差。雖然人們對退休所需資金已有大致概念，但多數人尚未規劃出足以達成目標的儲蓄路徑。

40歲族群中53.0％表示「真希望更早開始準備」退休資金

接下來，我們依世代別調查了受訪者是否曾覺得「真希望更早開始準備退休資金」。

其中，40歲族群有此感受的比例最高。

回答「有」的比例在40歲中達53.0％，高於30歲以下的34.0％與50歲的41.0％。

具體而言，他們有哪些後悔呢？

我們詢問了回答「有」的受訪者其原因，以下為部分代表性回答。

覺得「真希望更早開始」的原因：

・越早開始，能累積的資金越多。（20多歲、男性）

・單身時就該開始投資之類的理財。（30多歲、女性）

・若能早點準備，就能從容地籌措最低限度所需的金額。（40多歲、男性）

・真希望更早開始積立NISA啊……（40多歲、女性）

・若能早點開始資產運用，現在的存款金額會大不相同。（50多歲、男性）

・早點開始儲蓄與資產運用，為退休生活預留餘裕會更好。（50多歲、女性）

依世代觀察，30歲以下族群多認為「越早開始越容易存錢」「單身時就該開始投資」，顯示他們已逐漸意識到早期資產形成的必要性。

40歲族群則普遍認為「為籌措必要退休資金，真該更早行動」。50歲族群則多表示，若能早點開始資產運用，現在的存款狀況會完全不同。