DC/iDeCo與NISA是競爭對手還是朋友？(2026年調查) — 約八成DC/iDeCo使用者對NISA持正面態度

由三井住友信託銀行設立的「三井住友Trust資產未來研究所」，於2026年1月針對全日本18至69歲的一萬名民眾實施了問卷調查，分析了資產累積以及稅制優惠制度（確定提撥年金：DC、NISA）的利用狀況。

【重點】 - 約四分之一的人使用稅制優惠制度（企業型DC/iDeCo、NISA）。 - 約六成DC使用者也使用NISA，若包含有意願使用者則高達約八成。 - 年輕一代的NISA使用者中，超過半數對iDeCo也感興趣。

1. 約六成民眾正在進行資產累積 調查顯示，回答「沒有為資產累積做任何事」的比例為43.3%，反過來說，有56.7%的民众正在進行某種形式的資產累積。最常被利用的是日圓儲蓄（44.2%），其次是投資信託（16.3%）和非員工持股會的股票投資（12.5%）。

2. 約四分之一的人使用稅制優惠制度 使用NISA或DC制度的比例為27.0%。從制度類別來看，NISA為22.3%，DC為13.5%，顯示NISA的使用者相對較多。同時使用兩種制度的人佔全體的8.7%。 從年收入分析，隨著年收入增加，制度併用率也大幅提升，年收入1,000萬日圓以上者有超過三成同時使用兩種制度。DC的使用率隨年收入上升而顯著提高。 與2024年起三年的數據比較顯示，許多年代的制度未使用者減少，特別是「DC・NISA併用」的比例在除了60多歲以外的所有年代都有所增加。

3. 約八成DC使用者對NISA持正面態度 相對於非DC加入者15.7%的NISA使用率，DC加入者（企業型DC或iDeCo）中有64.7%的人也使用NISA。特別是需要自行申請的iDeCo使用者，約有七成使用NISA，態度更為積極。 在僅加入企業型DC的群體中，18-29歲的NISA使用率最高；在僅加入iDeCo的群體中，30多歲的使用率最高。

4. 年輕一代NISA使用者中超過半數對iDeCo感興趣 NISA使用者的iDeCo使用率為25.8%，與非NISA使用者的2.4%相比，差距超過十倍。調查明確指出，特別是在年輕世代中，超過半數的NISA使用者對iDeCo感興趣。