退職後の毎月の生活費はどれくらい必要？ 専門家が試算する「財務自由の最低ライン」

多くの専業主婦が退職後に受け取れる年金を試算する際、その金額が想像よりかなり低いことに気づき、生活費の維持に不安を感じている。日本の公式統計によると、夫が働き、妻が専業主婦の典型的な家庭では、毎月約23.7万円（約4.74万台湾元）の年金が受け取れる。しかし、65歳以上の夫婦家庭の平均月間支出は約29.7万円（約5.94万台湾元）であり、毎月約6万円（約1.2万台湾元）の赤字が生じる。この差額は貯蓄で補填する必要がある。退職後の生活をより快適にしたい場合は、月間支出が39.1万円（約7.82万台湾元）に達することもあり、さらに大きな資金が必要となる。

退職後の毎月の生活費はどれくらい必要か？ 専門家が「財務自由の最低ライン」を試算

日本のメディア報道によると、社会保険労務士は、専業主婦と一緒に将来受け取れる年金を試算することがよくあるが、多くの人がその金額を見て驚いたり落胆したりするという。多くの人が「退職後これだけ？ 年金だけで生活できるの？」と疑問を呈する。彼は、抽象的な退職計画が具体的な金額になると、多くの人が将来に不安を感じ始めると指摘している。各家庭の受け取れる年金額は、勤続年数、給与水準、保険制度によって異なるが、全体として多くの退職家庭が収入不足に直面している。

厚生労働省が公表した2026年度のデータによると、夫が40年間働き、平均月給（ボーナス含む）が約45.5万円（約9.1万台湾元）で、妻が専業主婦の場合、夫婦で受け取る厚生年金と国民年金の合計は約23.7万円となる。

一方、総務省の『家計調査』によると、65歳以上で働いていない夫婦からなる家庭の平均月間消費支出は約26.4万円であり、税金や社会保険料などの非消費支出が約3.3万円あるため、月間の総支出は約29.7万円となる。つまり、一般的な生活水準を維持しても、毎月約6万円の収支ギャップが生じ、過去に貯めた貯蓄で補う必要がある。

退職後の生活をよりゆとりあるものにしたい場合、必要な資金はさらに高くなる。日本生命保険文化センターの『2025年度 生活保障に関する調査』によると、回答者の多くが、高齢の夫婦が基本的な生活を維持するには平均月額約23.9万円（約4.78万台湾元）が必要と考えている。一方、より快適な退職生活を望む場合は、月間支出が39.1万円に達するという。

退職生活費の「基本型 vs ゆとり型」収支ギャップ比較

退職生活のニーズレベル 夫婦の月間推定総支出（円 / 台湾元） 毎月の固定年金収入（円 / 台湾元） 毎月の財政ギャップと補填提案

基本生活型（日常の食事・住居・税金を維持） 約29.7万円（約5.94万台湾元） 約23.7万円（約4.74万台湾元） 毎月約1.2万台湾元のギャップ 👉 過去の貯蓄に完全に依存する必要がある。

ゆとり生活型（時々外食、旅行・娯楽を含む） 約39.1万円（約7.82万台湾元） 約23.7万円（約4.74万台湾元） 毎月約3.08万台湾元の大きなギャップ 👉 専門家は、女性が適切なタイミングで厚生年金に加入することを勧めている。

一方、厚生労働省が公表した2024年度の厚生年金統計によると、厚生年金の平均月額支給額は約15万円であり、男性は平均約17万円、女性は約11.1万円にとどまる。また、月30万円以上の年金を受け取る人は非常に少なく、受給者のうち約0.1%に過ぎず、男性でも約0.2%にとどまる。高額年金はごく一部の特例であることが明らかになった。

高齢化、物価上昇、年金不足といった問題に直面する中、取材に応じた社会保険労働士は、女性が可能であれば職場に出て厚生年金に加入することで、自身の退職保障を強化できると提案している。ただし、彼は、各家庭が育児、介護、健康状態などの現実的要因を考慮する必要があり、必ずしもすぐにフルタイムで働く必要はないが、適切なタイミングで勤続年数を延ばしたり収入を増やしたりすることで、将来的な退職生活の財政状況を改善できると強調している。