ATMパスワードを間違えると何回でカードがロックされる？金融カードがロックされたらどうすればいい？

ATMでお金を引き出す際にパスワードを思い出せないとき、多くの人は「もう一度試す」ことを考える。しかし、すでに何度か間違えていた場合、さらに試行を続けると金融カードがロックされるリスクがある。結局、ATMのパスワードを何回間違えるとロックされるのか？　また、カードがロックされた場合はどう対処すべきか？　必ずしも店舗に行かなければならないのか？

金融監督管理委員会（金管会）の規定によると、銀行と顧客の間で定める金融カードのパスワード誤り回数は3回以上でなければならない。現在、中国信託、台新銀行、台北富邦銀行、中華郵政などの金融機関は、連続して3回間違えるとカードがロックされるというルールを公開している。

ただし、各銀行のロック解除方法は異なる。一部のケースでは店舗での手続きが必要だが、他の銀行ではモバイルバンキングアプリとATMを組み合わせて自分でロック解除できるようになっている。

（注：本記事でいう「ATMパスワード」とは主に金融カードのチップ暗証番号を指し、ネットバンキングのログインパスワードやOTP、カードレス出金用パスワードとは異なる仕組みである。そのため、何回まで間違えられるか、ロックされた後の対応はサービスや発行銀行の規定による。）

### ATMパスワードは何回間違えるとロックされる？すべての銀行が一律3回ではない

金融カードのパスワードは一体何回まで間違えられるのか？　金融監督管理委員会が公表する「普通（貯蓄）預金契約附属金融カード定型約款に記載すべき事項」では、銀行は預金者と金融カードのパスワード誤入力回数を契約で定めなければならず、その回数は3回以上でなければならないとされている。

したがって、「全台湾の金融カードは3回目で必ずロックされる」と解釈するのは誤りであり、実際の回数は各銀行の契約内容による。

しかし、現状では複数の金融機関が「連続3回の誤入力でロック」という運用をしている。たとえば台新銀行は、金融カードのパスワードを連続して3回間違えると機能がロックされると明確に述べている。中華郵政の公式FAQでも、金融カードのチップ暗証番号を3回間違えるとロックされると説明している。中国信託は、パスワードの誤りがロック状態に達した場合、解除手続きが必要であり、誤り回数は日をまたいでも累計されると述べている。

そのため、すでに1～2回間違えていて、次のパスワードが正しいか不確かであれば、操作をいったん停止するのが賢明だ。「あと1回だけ」と思って試すより、まず発行銀行の公式ルールを確認し、カードをロックしてしまうリスクを避けよう。

### ATMパスワードを今日2回間違えた場合、明日になればリセットされるか？

今日はすでに2回間違えたので、明日試せばエラー回数がゼロに戻るのではないかと考える人もいるだろう。しかし、「翌日になったらリセットされる」と考えるのは、すべての銀行に共通するルールではない。

中国信託の場合、公式の金融カードFAQで明確に「パスワードの誤り回数は日をまたいでも累計され、正しいパスワードを入力するまでリセットされない」と注意喚起している。つまり、今日2回間違え、翌日に再度間違った場合、3回目の誤りとして扱われ、ロックされる可能性がある。毎日深夜に自動リセットされるわけではないのだ。

各銀行のシステムや契約内容は異なるため、パスワードを忘れてしまった場合は、別のATMに変えてみたり、翌日に試したりするのではなく、発行銀行の公式説明を確認するか、カスタマーサポートに問い合わせて、ロック解除やパスワード再設定の方法を確認することが最も安全な対応である。

### 金融カードがロックされたらどうすればいい？すべての銀行で店舗に行く必要はない

金融カードが実際にロックされたからといって、誰もが必ず休みを取って銀行に行く必要があるわけではない。一部の銀行では、モバイルバンキングアプリとATMを組み合わせたロック解除サービスを提供している。ただし、「元のパスワードを覚えているかどうか」によって対応方法が異なる。

中国信託の場合、カード保有者が金融カードのパスワードを忘れてしまった場合、またはパスワードを再設定したい場合は、本人が金融カードまたはデビットカードと身分証明書原本を持参し、最寄りの支店でパスワードの再設定・ロック解除を行う必要がある。現在、この手続きは手数料無料である。

一方、正しいパスワードは覚えているが、誤入力によりロックされた場合は、中信銀アプリと中国信託ATMを使ってロック解除できる。操作手順は、まずロックされたカードをATMに挿入し、「ロック解除」を選択。次にアプリでATM画面のQRコードをスキャンし、最後にアプリが生成するワンタイムパスワードをATMに入力することで完了する。ただし、このサービスはロック解除専用であり、すでに忘れたパスワードの再設定には利用できない。

### 台新銀行の金融カードがロックされたら？アプリとATMで解除可能

台新銀行の金融カードは、パスワードを連続して3回間違えると、ATMがカードを留置することはないが、カードの機能がロックされる。カード保有者はまず、台新モバイルバンキングアプリにログインし、「マイアカウント」→「アカウント設定」→「チップ付き金融カードロック解除」機能から対象カードを選択し、ロック解除番号とQRコードを取得する。その後、そのカードを持って台新銀行のATMで「金融カードロック解除」を選択して設定を完了する。

ただし、台新銀行の金融カードロック解除は現在有料であり、公式料金体系によると、1回のロック解除につき50元がかかる。補発や新カードへの交換の場合は1回100元である。

### 中華郵政の金融カードパスワードを3回間違えた場合の対応

中華郵政の公式資料によると、金融カードのチップ暗証番号を連続して3回間違えるとロックされる。その後の対応は口座タイプに応じて異なる。

中華郵政デジタル預金口座の場合、本人が身分証明書、第二証明書、印鑑、金融カードを持参し、任意の郵便局で「口座アップグレード」手続きを行い、その後に金融カードのパスワードを再設定する必要がある。もしチップ暗証番号がまだロックされておらず、単に変更したい場合は、郵便局の実ATMまたはネットATMを利用して変更できる。

一般的な郵政チップ付き金融カードの場合、パスワードの誤入力でロックされたときは、身分証明書、金融カード、関連印鑑資料を持参し、郵便局でパスワードの再設定を行う。実際の受付場所は口座タイプによって異なる。

また、金融カードのチップ暗証番号がロックされても、カードレス出金サービスは利用できる。なぜなら、カードレス出金用パスワードと金融カードのチップ暗証番号は別システムだからである。ただし、カードレス出金用パスワード自体を連続して3回間違えると、カードレス出金機能が一時停止される。

### 金融カードがロックされると、銀行口座も凍結されるのか？

金融カードのパスワードを間違えてロックされても、それは銀行口座全体が司法凍結されたわけではなく、警告口座に指定されたわけでもない。

金管会の金融カード定型約款に記載すべき事項では、「パスワード誤入力によるカードロック」と「法的に一時停止または警告口座とされる」ことは別々のケースとされている。前者は主に金融カードのセキュリティ機構が作動したものであり、ネットバンキング、モバイルバンキング、カードレス出金などの他のサービスが使えるかどうかは、各金融機関の個別規定による。

したがって、単にATMでパスワードを間違えてカードがロックされた場合、口座凍結と直ちに結びつける必要はない。ただし、速やかに発行銀行の規定に従ってロック解除またはパスワード再設定を行うべきである。

### ATMが金融カードを飲み込んだら？少なくとも14営業日以内に受け取り可能

もう一つのケースは、カードがロックされるだけでなく、ATMに留置される、いわゆる「ATMがカードを飲み込む」状況である。

金管会の「普通（貯蓄）預金契約附属金融カード定型約款に記載すべき事項」によると、銀行は留置された金融カードの返却期限を預金者と契約で定めなければならず、その期限は14営業日以上でなければならない。実際に返却できる期間は、各銀行の金融カード契約による。

たとえば、台北富邦銀行の金融カード契約では、カードが留置された場合、留置日の翌日から14営業日以内に元の預金支店で受け取るか、規定に従って新カードを発行する必要があるとされている。期限内に受け取らなければ、銀行はカードを抹消できる。

そのため、ATMがカードを吐き出さなかった場合、機械の前で繰り返し操作するのではなく、すぐにATMの設置場所と機器情報をメモし、ATMの所有銀行および自分の発行銀行に連絡して、その後の対応を確認すべきである。

### ATMパスワードを忘れた場合、次々と試すのはNG。3回目でロックされる可能性あり

一般の金融カード利用者にとって最も重要な原則はシンプルだ。すでに1～2回間違えていて、正しいパスワードが不確かなら、さらに試行を続けるべきではない。

金管会の規定では、銀行が定める金融カードのパスワード誤り回数は3回以上でなければならないが、中国信託、台新銀行、中華郵政などの金融機関は、連続3回の誤りでロックするルールを設けている。特に中国信託は、誤り回数が日をまたいでも累計され、翌日になってもリセットされないと明言している点に注意が必要だ。

したがって、本当にATMパスワードを忘れてしまったと気づいたら、さまざまな数字を試すよりも、まず操作を停止し、発行銀行の公式手順に従ってロック解除またはパスワード再設定を行うことが、後々のトラブルを回避する近道となる。

【情報源】金融監督管理委員会「普通（貯蓄）預金契約附属金融カード定型約款に記載すべき事項」、中国信託銀行、台新銀行、台北富邦銀行、中華郵政 公式資料。