労保65歳で受給は損？加入収入45800元の場合、年金をどう受け取るのが最も得か？専門家が「最適な受給方法」を公開し、生涯で90万円多く受け取る方法を解説

全台湾にいる1000万人以上の労働者が最も関心を持つ身近な権利といえば、労働保険年金を何歳で請求するのが最も適しているかという点です。この問題について、労保の専門家である張秘書氏はYouTubeチャンネル「労働者の秘書～張秘書」で解説し、年金の請求時期には絶対的な正解はなく、個人の加入年数や在職状況を総合的に評価し、65歳を基準点として判断すべきだと明言しています。

労働保険の年金は遅く受け取るほど得なのでしょうか？専門家が実際の試算データで誤解を解消

張秘書氏は、労保加入年数が30年で、過去5年間の平均加入収入が40000元のケースをもとに精緻な試算を行いました。受け取り期間を80歳までと仮定すると、60歳で早期受給した場合の総受取額は357万円以上になります。一方、65歳で通常受給した場合は累計334万円程度、70歳まで延期してから受け取り始めた場合は約267万円にとどまります。この差は実に約90万円にも及びます。制度上、遅く受け取るほど月額が割増しになりますが、初期数年間は一切受け取れないため、最終的な総額では逆に不利になるのです。

また、加入年数が25年未満で現在の収入が低い労働者については、65歳まで勤務してから受給することを強く推奨しています。早期受給による割引により、月額が低くなりすぎると、老後の基本的な生活費を賄えなくなる可能性があるためです。

加入収入を上げたい場合はどうすればいいのか？労保局の調査を回避する安全な調整リズムを公開

受給年齢の把握に加え、多くの労働者がより高い年金や各種給付を得るために加入収入を引き上げたいと考えています。しかし、調整幅が大きすぎたり、時期が不適切だったりすると、労保局の調査対象になりやすくなります。張秘書氏は、法令の枠内で「安全に収入を引き上げる」ためのルールを紹介し、不正受給と判断される調査リスクを回避する方法を教えています。

会社を通じて加入している労働者の場合、半年ごとに1回のペースで調整するのが望ましいとされています。労保局の主な確認時期は毎年2月と8月のため、その時期に合わせて、1回あたり2～3階級程度の引き上げが最も安全です。また、会社側は給与明細や給与振込記録、印領清冊などをしっかり保管して、調査に備える必要があります。

職業工会を通じて加入している場合は、入会後1年以上経過してからでないと収入の引き上げはできません。原則として1回につき1回の調整が可能で、2階級の引き上げが最も安全とされています。張秘書氏は特に、近々傷病給付や本人・家族の死亡給付を申請する予定がある場合は、絶対に収入を急に引き上げてはいけないと注意を促しています。また、調査されやすい職種の労働者は、加入収入を43900元程度の4万円台にとどめ、最高階級の45800元に直接到達しないようにすることで、調査リスクを低減できるとアドバイスしています。

雇用主による高額低報に気づいた場合はどうすればいいのか？4倍の罰金と賠償を求めるための3ステップ

職場では、保険料の節約のために「高額低報」を行う悪質な雇用主がよく見られます。これにより、労働者の6%の確定拠出年金が減少し、将来的な失業給付、労災給付、老齢年金も大きく削減されます。張秘書氏は、職災保険が従来の労保と分離され、最高加入収入上限が72800元に引き上げられた今、収入が該当する労働者は、雇用主に正しく全額申报するよう積極的に求めることを呼びかけています。

実際に高額低報によって権利を侵害されたと気づいた場合、労働者は「自力救済の3ステップ」で対抗できます。第一に、雇用主に口頭で実際の収入に基づき正しく加入し、差額を補填するよう依頼する「善意の注意喚起」を行います。第二に、雇用主が無視した場合は、給与明細などの証拠を収集し、労働局に通報・申告します。違反が発覚した企業には、最大4倍の高額な罰金が科せられます。第三に、法に基づいて賠償請求を行うことで、過去5年間にわたる高額低報による金銭的損失を回収できます。すでに多くの成功事例があり、労働者が自分の血の汗の結晶を取り戻しています。