青安3.0上路房價漲一波？他詳解新制排富、申貸條件：「離婚」要吐回利息補貼

2023年推出的「新青安貸款」（青安2.0）將於2026年7月底退場，行政院上周通過「青安3.0」方案，預計自2026年8月1日起正式上路，實施至2029年7月31日。新制增設申貸人須未滿50歲、購屋總價限制於新台幣2000萬至3500萬元之間等條件，同時放寬婚育家庭的貸款上限。對此，財經部落客股人阿勳於23日在臉書粉絲專頁分析指出，過去的青安政策是推升房價的主因之一，而最終政策的受益者反而成了「受害者」。

青安貸款是否助長房價？青安3.0有哪些變革？

回顧歷年房市政策，2010年底政府推出「青年安心成家購屋優惠貸款」（青安1.0），後因應通膨與房價上漲，於2023年8月實施「青安貸款精進方案」（青安2.0），原定實施至2026年7月31日。為協助首購族與自住青年購屋，青安2.0將最高貸款額度由800萬元提高至1000萬元，貸款年限延長至40年，寬限期延長至5年，並提供利息補貼。政策上路後雖帶動申貸熱潮，但也引發助長房價、投資客濫用等爭議。

2026年7月16日，行政院正式拍板「青安3.0」，新制五大申貸條件如下：

- 申貸人須於申請時未滿50歲 - 「申貸年齡加貸款年限」不得超過80年 - 借款人本人年所得不得超過200萬元（新增排富機制） - 設定房屋總價上限：台北市以3500萬元為限，新北市及新竹縣市為2500萬元，其餘縣市為2000萬元 - 加碼鼓勵婚育：新婚家庭及育有未成年子女家庭可提高貸款額度，最高可貸1500萬元 - 利息補貼改為「3+3」模式，適用所有新舊戶：前3年維持補貼，後3年逐年退場

婚育購屋貸款總價上限？離婚要吐回利息補貼？

股人阿勳指出，大幅修正的青安3.0有三大變革。首先，婚育家庭大幅加碼，根據家庭狀態給予不同貸款額度，單身與一般首購族維持1000萬元上限，新婚與育兒家庭則提高至1200萬至1500萬元，且「離婚」將依法追回已補貼的利息。

其次，利率補貼改為「一率到底」的1.775%，補貼期限最多7年，但採取「後幾年逐年遞減退場」的階梯式補貼機制。

第三，新增三大「排富緊箍咒」，避免重蹈青安2.0被批為「投機客炒房工具」的覆轍，包含：

- 申貸人年收入上限為200萬元 - 房屋總價分級限制： - 台北市：房屋總價最高上限3500萬元 - 新北市、新竹縣市：房屋總價最高上限2500萬元 - 其餘縣市（中南部與其餘六都）：房屋總價最高上限2000萬元

此外，新制研議新增「80條款」，意即若申貸人超過40歲，即無法貸滿40年房貸。

青安3.0會再刺激房價嗎？資金環境已大不同

針對是否會再推升房價，阿勳分析認為，新制更傾向於「鎖住上限」，因此較難推升房價。尤其雙北以外地區，購屋總價若超過2000萬元即無法享有低利優惠，反而可能產生「定價定錨」效果，促使建商將價格壓在上限以下。

他進一步說明，新制提高單身與首購門檻，一旦少了大批「單身單挑40年房貸」的買盤，購屋動能將大幅減弱。最後，當前台股高檔修正、央行緊縮銀根，市場缺乏資金瘋狗浪，在環境不同的狀況下，房價缺乏再次大噴發的燃料。