保険代理店の五大規制緩和、9月末までに実施へ 高齢者の録音録画免除、OIU紹介料の合法化

金融庁は本日（9日）、保険代理店の管理規則の改正を予告しました。最新の募集・核保・理賠に関する規定を踏まえ、5つの主要な改正ポイントを設けています。これには、電話訪問対象の見直し、OIU紹介料の合法化、高齢者の録音録画および電話訪問の免除制度の導入などが含まれます。すでに14の生命保険会社が関連する消費者保護措置を提出しており、審査が進行中です。金融庁は、消費者保護を守りながら保険加入の利便性を高め、業界に新たな活力をもたらすことを目指しています。60日間のパブリックコメント期間中に異議がなければ、新制度は9月末までに施行される可能性があります。

【重点1】関心喚起の電話訪問対象の明確化

現行の規定では、保険代理店や銀行が「借入による保険購入」や「解約して新契約（解旧買新）」を行う顧客に対して関心喚起の電話を行う際、「顧客」という曖昧な定義のため、被保険者も対象に含まれていました。

新制度では、法的整合性を重視し、対象を「契約者および実際に保険料を支払う者」に限定し、被保険者の除外を明確にします。保険局の陳清源副局長は、契約者がローンや定期預金の解約、保険契約の貸付を利用して保険を購入するかどうかは、被保険者の権利とは直接関係がないと説明しています。これにより、不要な訪問プロセスが大幅に簡素化されます。

【重点2】高齢者の保険募集における録音録画・電話訪問の免除

現在の規定では、65歳以上の高齢者が保険に加入する場合、一律で募集時の録音録画および事後的な関心喚起の電話訪問が義務付けられています。今回の改正では、多くの高齢者が十分な認知能力を持っていることを踏まえ、「免除条項」を新たに設けます。

今後、保険代理店や銀行が提携・代理している保険会社が「主管機関に届け出た顧客の保険加入权益保護措置」に基づいて募集を行った場合、高齢者に対する録音録画および電話訪問を免除できます。

陳副局長によると、現在14の生命保険会社が消費者保護措置を提出しており、審査が急ピッチで進められています。ただし、主管機関が正式に承認するまでは、現行の録音録画義務を遵守する必要があると強調しています。

【重点3】高資産層および高齢者の財務管理商品の簡素化

生命保険会社が財務管理業務を行うことを支援するため、今回の改正では、保険代理店や銀行が提携保険会社が届け出または承認を受けた募集管理体制に従って高資産層に保険商品を販売する場合、高齢者向けの保護措置の適用を免除可能とします。また、高資産層が「保険契約を担保とする保険料融資業務」を行う場合、借入による保険購入に関する関心喚起の電話訪問も免除されます。これにより、富裕層向けの財務管理業務の処理期間が大幅に短縮されます。

【重点4】OIU国際保険業務における「紹介料」の合法化

海外居住者が台湾で国際保険業務（OIU）に加入するのを支援し、OIU支店の発展を促進するため、第49条が改正されます。今後、保険代理店がOIU保険業務の紹介を受け、紹介料の支払いまたは受領を行う場合、禁止行為に該当しなくなります。

陳副局長は例を挙げて説明しました。例えば、台湾の保険代理店がマレーシアのコンサルティング会社と提携し、台湾のOIU商品に財務管理ニーズを持つ外国人顧客を紹介してもらう場合です。従来の規定では、報酬は実際の募集担当者にのみ支払えるため、紹介料を会計上計上することは違法でした。改正により、海外パートナーへの紹介料の支払いが合法化されます。OIU業務の契約者および被保険者は海外在住であり、国内市場とは明確に分離されているため、国内保険市場に影響を与えないとの判断です。

【重点5】保険代理店の従業員が他社の営業担当者を兼任できないこと

健全な経営を促進し、業務提携におけるグレーゾーンを明確にするため、保険代理店が雇用する従業員（内勤職員、営業主管など）は、保険会社や他の保険代理店の保険営業担当者として登録できないと明記されます。ただし、営業担当者管理規則第14条の除外規定に該当する場合は除きます。

陳副局長は、これまで一部の従業員が保険代理店で内勤や営業主管を務めながら、ある生命保険会社で営業担当者として登録されている事例があったと指摘。両社間に業務提携がある場合、利益相反のリスクが高くなると述べました。改正により、こうした問題を明確に防止できるようになります。

さらに、金融庁は法規構造の調整も行い、元々「罰則」章にあった（第60条）責任者の任用・昇任資格および解任義務に関する条項を、第5章「管理」章に移設し、新設の第49条の2としました。

陳副局長は、責任者は消費者权益に大きな影響を与えるため、より高い倫理的行動基準を設けるべきだと説明しています。従来は罰則章にあり、宣言的な性格が強かったが、管理章に移すことで、保険代理店が消極的または積極的資格を満たさない責任者を任用した場合、『保険法』第167条の2などに基づき、主管機関がスムーズに是正措置や行政処分を実施できるようになります。日常的な監督がより法的に実効性を持つようになります。