金管会が金融大回饋ガイドラインを発表 社会・顧客・従業員の三大分野をカバー

金管会は本日（29日）、正式に「金融業深化社會信任與回饋行動指引」を発表し、「信頼金融」の新時代へと進むことを宣言しました。ESGにおける社会的側面（S）の体系的枠組みを補完するため、金管会は金融機関に対し、社会貢献を付加的な活動から「経営の核心戦略」へと位置づけ直すよう促しています。このガイドラインは、4つの目標と3つの回饋分野を通じて、業界全体が経営成果を社会、顧客、従業員に実質的に還元し、共に繁栄する金融エコシステムの構築を目指すものです。

金管会は、近年の政府による安全と発展を両立させる監督方針のもと、台湾の金融市場は着実に安定した発展を遂げており、金融機関の業績と資本の強靭性が顕著に向上していると述べました。これを踏まえ、「信頼金融」の理念を提唱し、業者が経営基盤を強化する一方で、金融の発展成果を社会に還元することを奨励しています。これにより、「信頼の向上→政策の開放→発展の拡大→社会の利益」という好循環が生まれると期待されています。

国際的なESGおよび持続可能性の潮流に対応して、金管会はこれまで環境（E）とガバナンス（G）の分野で整った推進体制を構築してきました。一方で、社会的側面（S）については、金融業が金融教育、弱勢層支援、詐欺防止啓発、包括的金融サービスなどに長年取り組んできたものの、範囲が広く、これまで体系的な枠組みが欠けていました。

今回のガイドラインにより、金融サービス業は社会貢献を過去の「付加的活動」から「経営の核心戦略」の一つへと格上げし、「戦略的」「制度的」「長期的」な仕組みを通じて、影響力を全面的に拡大することが求められます。

ガイドラインは特に4つの推進目標を提示しています。第一に、「好循環の構築」。社会に実感できる効果のある還元活動を通じて信頼を積み重ね、発展を促進することです。第二に、「社会的ニーズへの対応」。金融の専門性を活かして、社会の課題や痛点の解決を支援することです。第三に、「官民連携の効率化」。多様な資源を統合し、政府の政策が届きにくい社会的サービスのギャップを補完することです。第四に、「共通参加型エコシステムの構築」。ガバナンス体制、経験共有プラットフォーム、成果開示制度を整備することです。

金融サービス業は、社会大衆、顧客、従業員の3つの分野に基づいて還元策を策定することが推奨されています。各分野について合計22の行動項目が示されており、公共資源が十分に届いていない分野に優先的に資源を投入し、政府の支援役として社会支援ネットワークの強化に貢献することが期待されています。

そのうち10項目は社会的分野で、「社会から得て、社会へ還す」という精神に基づき、資源が不足する地域やグループに対する基礎的支援を強化し、社会の回復力（レジリエンス）を高めることを目指しています。7項目は従業員分野で、従業員を最も重要な資産と位置づけ、基層従業員への適切な還元を促進しています。具体的には、賃金・福利厚生の向上、働きやすい職場環境の整備、キャリア形成の支援などが含まれます。

さらに5項目は顧客への還元です。例えば、銀行業では手数料の還元（口座管理手数料の引き下げ、デジタル口座の優遇枠の拡大、リボルビング利率の引き下げなど）、金利の還元（優良顧客向けローン金利の引き下げ、若年層の初購入ローン優遇）、包括的金融（過疎地域向け金融サービス、高齢者にやさしいサービス、障がい者や低所得世帯向けの金融サービス）などを通じて、顧客に実質的な利益を提供できます。

保険業では、保険商品自体に還元機能を持たせること（保険金のボーナス増額、健康管理達成による保険料割引、無理賠時の優遇制度など）、健康促進サービス（無料健康診断、介護相談サービスの提供）、親切な保険金支払い（小額迅速支払い、入院中の即時給付、高齢者向けの保険金請求支援）、包括的保険サービス（マイクロ保険商品、保険証券貸付の優遇金利）、多様な損害防止サービスの提供などを通じて顧客に還元することが可能です。