各人が理財を準備する際に最初に考えるのは「何を買うか」です。不動産、株式、ETF、債券など、より高い報酬率と低いリスクを求める人々が多いですが、自分の年齢を考慮することが重要です。同じ投資戦略でも、30歳と50歳では適切な配置が異なり、65歳以降は若い頃の成長重視の方法を続けると、退職生活に不必要なリスクをもたらす可能性があります。年齢によって、最も価値のある資源が異なるためです。

若年層（20～40歳）は、収入の成長が最大の資産です。転職やスキル向上、資格取得などにより、月収を5～6万円から15～20万円に引き上げることで、年間収入が100万円以上増加します。この増加分を市場に投入することで、長期的な資産累積に大きな影響を与えます。若年層は、投資報酬率よりも収入の成長と投資習慣の確立に焦点を当てるべきです。

中年層（40～60歳）は、資産規模が拡大し、投資理論を変更する必要があります。例えば、40歳で1,000万円の資産を持っている場合、市場が10%上昇すると100万円増加します。50歳で3,000万円に増えると、同じ10%の変動で300万円の変動が発生します。この段階では、資産自体が収入源となり、リスク源にもなります。家計責任が重く、住宅ローンや子供の教育費、親の介護費用など、短期・中期・長期の資金ニーズに対応する必要があります。

退職後（60歳以降）は、資産の累積から使用へと転換します。働いている時は、収入で資産を養うことができますが、退職後は資産で生活を支えなければなりません。市場が下落した場合、生活費を賄うために低価格で資産を売却する可能性があります。退職後の理財では、現金流の確保、備用資金の準備、長寿リスクへの対策が重要です。

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  • 出典：PR Times
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