台湾株のレバレッジ危機？金管会が「四貸同堂」の実情を明らかに、日常監理で2大指標を厳密に監視

近期、台湾株の取引が活発化し、一部の投資家が住宅ローン、自動車ローン、消費者ローン、株式融資、株式担保などの方法でレバレッジを拡大し、「四貸同堂」と呼ばれる状況が出現している。金管会銀行局副局長の王允中は、金管会が近期に一部の銀行の個人信用状況を調査した結果、複数のローンを同時に保有する顧客の割合は全体の個人金融顧客の比率が「非常に低い」と明らかにした。現在、銀行の全体的な信用リスクはコントロール可能な範囲内にある。王允中は、金管会が個人のローン資金の使用状況を継続的に監視しており、銀行が投資理財関連の信用を提供する際には、住宅ローンや自動車ローンなどの担保型信用が主流であると指摘。銀行は借入人の返済能力、担保品の品質、貸し後の管理など、全体的な信用モデルが非常に慎重であると強調した。王允中は、市場が市民が住宅ローン、自動車ローン、消費者ローンなどの複数の借入を背負って株式市場に投資することに懸念を示していると指摘。金管会は、住宅ローン、自動車ローン、小口消費者ローンを同時に保有する顧客の割合は、全体の個人金融顧客の比率が一桁のパーセントに過ぎないと明らかにした。実際の事例数とその割合については、公開することはできないと付け加えた。彼はさらに、複数の借入や負債所得比率が高い顧客については、各銀行が信用審査とリスク管理を強化していると強調。全体的な資産品質から見れば、国内銀行の不良債権比率は去年から今年6月末まで0.14%から0.16%の間で推移し、明確な変動は見られないため、全体的な信用リスクは監理要件を満たしている。王允中は、市民が住宅ローンや運転資金を株式市場に投資する状況を把握する方法について、個人の運転資金には理財型住宅ローン、株式担保、信用貸款などの複数の信用科目が含まれ、実際には単一の項目を切り離すことは難しいと指摘。金管会は単一の項目を観察するのではなく、全体的なリスク指標を通じて監理を行っている。王允中は、現在の日常監理では「業務成長の異常」と「リスク指標の著しい変化」の2つの面から重点的に追跡し、住宅ローン、株式融資、個人信用貸款、不良債権比率などの指標を継続的に監視している。業務成長が常態から逸脱したり、リスクが明確に上昇した場合、銀行に説明を求めるよう要求し、改善措置を講じる。必要に応じて、検査局や関連機関と協力し、個別事例の状況を深く理解する。日常監理を強化するだけでなく、金管会は銀行と証券業の間で「業界を超えた連携防衛機構」を構築する計画を進め、投資家の過度なレバレッジによる信用リスクを低減させることを目指している。王允中は、現在、信用情報センターは銀行、証券会社、保険業界の間で情報交換のメカニズムを構築していると指摘。銀行は信用情報センターを通じて、顧客が証券会社側で不履行などの負の情報を持っているかどうかを調査できるが、現在の交換内容は相対的に限定的で、主に簡易的なデータである。彼は、今後は双方向の情報交換方向に向けて計画を進め、現在のプラットフォーム構造の下で交換内容を拡充する。現在、銀行から実務的なニーズを収集し、どのような情報がリスク管理の強化に役立つかを検討し、具体的な案をできるだけ早く提出することを目指している。一方、市場が新しいメカニズムが個人情報保護法に抵触するかどうかを懸念しているが、王允中は、関連するデータ交換はすべて顧客の同意を得て行われ、現在の個人情報保護法の規制に適合していると指摘。現在の焦点は、より完璧な情報交換メカニズムを構築することであり、法改正の問題ではない。