土地銀行と金融業界が台湾人工知能研究所と提携し、AI詐欺検知実験室を設立

金融業界におけるAIによる詐欺防止がさらに進化しています。土地銀行は他の金融機関と台湾人工知能研究所を結び、AI防詐モデルの共同学習プログラムを推進しています。このプログラムには8つの銀行が参加し、2,600万件以上の取引データと50以上の指標を用いてモデルを訓練することで、警告口座の識別能力を大幅に向上させ、金融業界における詐欺対策の新たなマイルストーンを達成しました。

土地銀行、台中銀行、台北富邦銀行、合作金庫銀行、第一銀行、陽信銀行、凱基銀行、彰化銀行の8行は2024年から共同学習プログラムを開始し、さらに台湾人工知能研究所と提携しました。金融の専門知識、データ分析、情報アーキテクチャの相補的強みを活かし、金融業界共通のAIモデルを共同で構築しています。

このAIモデルでは、連邦学習（フェデレーテッド・ラーニング）を活用することで、各銀行が生データを交換することなくAIモデルの共同訓練が可能になります。これにより、個人情報の保護と情報セキュリティを両立させながら、詐欺検知の経験やリスク特徴を共有でき、異常口座や新たな詐欺手口の識別能力を高めることができます。

土地銀行は100％国営の公的銀行として、金融監督管理委員会の金融テック革新および詐欺対策連携政策に積極的に応え、政府の「識別・遮断・防止・阻止・懲罰」という5つの戦略を全力で推進しています。

詐欺防止モデルに関しては、土地銀行は近年、検察・警察機関、財金会社、他の金融機関と連携し、リスク管理と詐欺防止の応用を深化させています。疑わしい取引パターンやリスクパラメータのデータを共有し、リアルタイムの通報と情報共有のプロセスを構築しています。また、財金会社の「初期資金流れ照会メカニズム」と「資金流れ口座早期警戒メカニズム」への接続を計画しており、機関間の情報交換とリアルタイムの早期警戒を通じて、詐欺阻止の効率をさらに高めています。

内部リスク管理においては、マネーロンダリング防止システムを活用して疑わしい取引の監視と報告を行い、個人および法人の高リスク口座開設審査制度を確立しています。また、潜在的被害者に対する窓口でのケアメカニズムを整備し、高リスク外国人のデータを活用した識別支援を導入しています。さらに、行員や窓口担当者の異常取引監視と管理職による確認制度を設けることで、技術的監視と制度的管理の両面から、名義口座や金融犯罪のリスクを効果的に低減しています。

詐欺防止の成果については、内政部警政署の統計によると、土地銀行は昨年（2025年）163件の詐欺事件を阻止し、1.3億台湾ドル以上の損失を回避しました。今年（2026年）1月から5月までの間にも31件の詐欺を阻止し、2,700万台湾ドルの損失を防止しています。

土地銀行は長年にわたり、窓口でのケアと詐欺阻止に取り組んできた成果として、中華民国銀行商業同業公会全国連合会の「中検神説吸金専案」防詐賞を受賞し、財金会社からも「詐欺阻止連携貢献賞」を授与されました。今後は共同学習を通じて詐欺検知モデルをさらに高度化し、「予防優先、リアルタイム警戒、迅速阻止、全過程保護」の金融セキュリティ体制を構築し、24時間365日、顧客の資産を守り、より安全で信頼できる金融サービスの提供を目指します。