錠嵂が保誠と提携し『鑫頂峰』を発表　現金流と資産伝承の二刀流保険

高齢化が進むなか、退職準備や家庭の資産承継への関心が高まっています。このような背景を受け、錠嵂保険経紀人は保誠人壽と提携し、「保誠人壽鑫頂峰外幣終身保險 定額給付型」を新たに発表しました。この商品は、終身保障と定額給付の仕組みを組み合わせた『保険二刀流』のコンセプトに基づいており、保障、資金の使い道、そして資産の承継計画を通じて、保険契約者が人生のさまざまな段階における財務的ニーズにあらかじめ備えることを支援することを目的としています。

人生のステージは常に変化します。そのため、財務の準備もそれに合わせて前もって見直す必要があります。新社会人として働き始めることから、結婚・出産、そして事業の安定期に至るまで、それぞれの段階で異なる財務上の課題が生じます。若い世代は資産の積み立てを望んでおり、家庭を持つと教育費や生活費の管理が必要になります。中年から壮年期に入ると、退職後の生活や資産の運用、さらには家族への承継について考えるようになります。

錠嵂保經は、財務計画は将来だけではなく、現在の生活にも柔軟性を持たせるべきだと述べています。今回発売された外貨建て終身保険は、定額給付と終身保障の構造を通じて、個人のニーズに応じたキャッシュフローの設計と長期的な資産配分をサポートします。

図一） 百歳人生の時代において、まず自分自身の生活を守り、その後で次の世代に選択肢を残すことが重要です。錠嵂は「まず自分に川を残し、次に子孫に湖を残す」という考えを提案しています。これは、退職生活と資産の承継が互いに対立するものではなく、早期の準備によって自分自身の生活を安定させるとともに、家族のためにより多くの選択肢を残すことができるという意味です。

錠嵂によると、本商品は嵿鋒控股と保誠人壽が共同で開発したもので、資深精算師の李正偉顧問の指導のもと、市場のニーズ、精算評価、および現場でのサービス経験を踏まえて何度も議論と設計を重ね、保険契約者の人生設計に寄り添った商品を目指して開発されました。

専門的なサービスとは、契約後に終わりません。むしろ、ニーズの分析こそがプランニングの出発点です。錠嵂保經は、保険商品がすべての人に適しているわけではないと強調しています。年齢、家庭の責任、資金の必要性、リスク許容度、外貨資産の保有能力などを総合的に評価する必要があります。現場の営業担当者は、ニーズ分析と財務計画を通じて、顧客が商品内容や関連リスクを正しく理解できるように支援し、単に支払い金額だけで加入を判断しないよう注意を促しています。

今後、錠嵂保經は「お客様の立場に立ち、保険权益を守る」というブランド理念を貫き、カスタマイズされたニーズ分析と長期的なサービスを通じて、保険契約者が人生のさまざまな段階を乗り越え、保障、退職、資産承継の体制を段階的に構築できるよう支援していきます。

なお、外貨建て保険商品には為替変動および両替リスクが含まれるため、契約者は自身のニーズとリスク許容度を慎重に評価する必要があります。また、本商品の保険契約者配当金（ボーナス）は非保証の支払い項目であり、金額は保証されていません。実際の内容、支払い条件および関連制限については、保険契約書条項および保険会社の公式発表をご確認ください。