『大きすぎて潰せない』は『小さすぎて生き残れない』に　全米で近半数の中小・地域銀行が消滅　トランプ政権が打開策を提示

アメリカ財務長官スコット・ベセント（Scott Bessent）は、ノースカロライナ州アシュビル（Asheville）で開催されたG20（20か国グループ）財務大臣会議において、金融業界の大物幹部たちに対し、中小銀行に対する連邦規制の大幅な緩和を推進すると表明しました。『アクシオス』（Axios）が入手した演説原稿によると、ベセント長官は、全米の市民が機会にアクセスできるようにするためには、地方の一般市民にサービスを提供する『メインストリート銀行』（Main Street banks）が、華爾街の大手と同等の成功機会を持つ必要があると強調しました。

この高レベル会議には、JPモルガン・チェース（JPMorgan Chase）のCEOであるジェイミー・ダイモン（Jamie Dimon）や、ゴールドマン・サックス（Goldman Sachs）のCEOデイビッド・ソロモン（David Solomon）など、複数のウォール街トップが参加しました。トランプ政権は、従来の政府主導の政策決定プロセスを打破し、民間企業の指導者を政策形成の初期段階から積極的に参加させています。ベセント長官は、参加者全員が、政策立案者は影響が生じてからではなく、政策の設計段階で企業の声を聞くべきだと一致して認識していると述べました。

過剰な規制が全米で近半数の中小・地域銀行を消滅させた

最近の、適格なコミュニティ銀行に対する自己資本比率の要件緩和について、ベセント長官は、この変更により条件を満たす銀行が自己資本の積み立て比率を引き下げられ、全国の中小企業や住宅ローンへの「数百億ドル規模の資金を再投資できる」と述べました。

ベセント長官は、2008年の世界的金融危機後に導入された過剰な規制が、全米の中小・地域銀行のほぼ半数を消滅させたと改めて指摘しました。彼は、2010年にサブプライム危機への対応として制定された『ドッド＝フランク・ウォール街改革および消費者保護法』（Dodd-Frank Act）は、「大きすぎて潰せない」（too big to fail）という金融の歪みを解消しようとしたが、その結果として、小規模機関が「小さすぎて成功できない」（too small to succeed）という歪んだ体制を生み出してしまったと、率直に批判しました。

『ドッド＝フランク法』は金融機関に対する連邦監督を強化し、規制枠組みを全面的に再構築しましたが、ベセント長官は、2023年においても、この複雑な監督体制は、シリコンバレー銀行（Silicon Valley Bank）を含む複数の地域銀行が相次いで破綻するという、米国史上最大規模の銀行破綻の一つを阻止できなかったと批判しています。

トランプ政権が金融規制の全面的緩和を推進

現在、トランプ政権は金融規制の全面的緩和を推進しており、関連規制当局は銀行の自己資本規則の包括的見直しを計画しています。この計画では、大手銀行の資本要件を適度に引き下げるとともに、中小金融機関に対しては大幅な規制の緩和を図り、経済成長を刺激する中心的な戦略としています。

ベセント長官は、新規銀行設立（de novo charters）の申請件数が顕著に回復していることは、金融市場が政府の政策転換に対して強い信頼を寄せている証拠だと指摘しました。報道によると、トランプ政権の二期目の初年度における新規銀行ライセンスの申請件数は、前政権の在任期間中の合計をすでに上回っています。特に注目されるのは、この申請ラッシュがCoinbaseやRippleといったフィンテックおよびデジタル資産企業から主に発生している点です。これは、新興の暗号金融企業が、伝統的な金融機関のビジネスモデルに移行することで事業を拡大しようとしていることを示しています。

編集責任者：許詠翔

その他のフォーカス通信の独占ニュース： ・米財務長官、米国の関税防衛は成功と評価　内需不振は中国の重大問題と警告　各国に中国の過剰供給に注意喚起 ・G20財務大臣会議を目前に　南アフリカを除外しポーランドを招待、中国にイランとの貿易遮断を要求　トランプ政権の思惑とは ・気候変動議論を封印　ベセントがG20会議を主導：経済成長の刺激とエネルギー安全保障を最優先