500萬才算第一桶金？30歲前靠自己存得到嗎，主計總處揭多數人要花幾年

過去不少人將存到100萬元視為人生第一桶金，但隨著物價與房價上漲，網路上對「第一桶金」的定義也愈來愈高。一名28歲網友近日在Dcard理財板發文表示，原本以為自己能在30歲前存到100萬元，已經算是相當不錯的成果，沒想到近期卻看到有人認為現在至少要有300萬元才算第一桶金，甚至有人將2026年的標準拉高到500萬元，讓他忍不住詢問：「資產300萬以下都是小資族嗎？」

原PO進一步試算，若以年化報酬率6%計算，100萬元平均每月可產生約5000元報酬，300萬元約為1萬5000元，500萬元則約為2萬5000元。從數字來看，他認為資產累積到500萬元左右，才比較容易感受到複利效果，生活中也會開始出現「資產自己在幫忙賺錢」的感覺。

不過，他也坦言，自己目前還需要負擔房租，投資部位僅配置00995A與00878，因此相當好奇，在完全沒有家人資助、也不能住家裡節省開銷的情況下，30歲以前究竟有沒有可能單靠自己存到500萬元淨資產，「還是現在這個時代，沒有家裡支援，真的很難做到？」

30歲存滿500萬元，網友揭資產累積方法。貼文曝光後，釣出不少網友分享資產累積經驗。一名網友表示，自己沒有依靠家裡，在30歲時剛好存滿500萬元，大學期間便開始自學理財，先將打工收入扣除生活費後存下，等到備妥6個月生活費，才開設證券戶定期投入ETF，之後再逐步配置美股與科技股。他認為，30歲前存到500萬元「不是不可能，只是得比其他人努力，再加點運氣成分」。

27歲資產突破620萬元，關鍵是開源、節流、投資。另一名27歲網友則透露，目前資產已超過620萬元，主要靠工作收入與投資累積。雖然畢業後住在家中，但三餐仍自行負擔，若將省下的租金換算回去，資產仍接近590萬元。他將方法歸納為「開源、節流、投資」，強調做法並不複雜，真正困難的是長期維持自律。

「千萬以下都是小資族」網友陷入資產比較焦慮。也有人認為，房租、薪資水準、工作產業與是否能住家裡，本來就會大幅影響存款速度；有人留言「1000萬以下其實都是小資族」，也有人自嘲36歲才存到300萬元。另有網友指出，現在100萬元能買到的東西愈來愈少，因此除了存錢，也必須透過長期投資，避免資產成長速度跟不上通膨。

借錢投資加速致富？槓桿風險不能忽略。不過，留言區也出現利用信貸、股票質押或槓桿投資加速累積資產的做法。這類策略雖可能在股市上漲時放大報酬，一旦市場反轉，也會同步放大虧損與還款壓力，並不適合所有投資人。至於30歲前能否存到500萬元，除了個人努力，也與收入、居住成本、投資時間及市場行情密切相關，單看資產數字，很難直接判斷一個人的理財能力或生活狀況。

主計總處數據揭現實：一般家庭存500萬元要多久？把討論拉回多數受薪族的實際收入，根據主計總處統計，2024年工業及服務業全體受僱員工全年總薪資中位數為54.6萬元，500萬元約等於9.2年的薪資，而且還未扣除房租、飲食與交通等日常開銷。另依2024年家庭收支調查，平均每戶可支配所得為116.5萬元，全年消費支出約88.9萬元，平均能留下的儲蓄約27.7萬元；即使每年都維持相同的存款速度，累積500萬元仍需約18年。由此可見，能否在30歲前達成目標，除了儲蓄紀律與投資績效，薪資高低、居住成本及家庭資源同樣是重要因素。