年薪不到百萬，「勞退要自提6%」嗎？過來人算給你看：這類人不如拿去買0050

勞退自提6%雖能為退休生活多存一筆預備金，但每月實領薪資隨之減少，常讓不少年輕上班族猶豫不決。近期一名28歲網友發文表示，自己目前年薪尚未突破百萬，面對長輩不斷力薦「自提6%累積退休金很可觀」，陷入兩難，貼文一出立刻引發熱烈討論。

原PO在Threads發文指出，以自己28歲、年薪未達百萬的狀況，到底該不該「自提6%」？他補充說明，對收入不高的自己而言，每月少掉6%仍有些負擔，但身邊長輩皆建議自提，認為長期下來累積的退休金會相當可觀，因此陷入抉擇，想了解在相同條件下，其他人會如何選擇？

主張「自行理財」派：所得稅率不高，不如投資ETF

許多網友勸告不一定要自提，主張將資金交由自己操作，有望創造更高的投資報酬率。且需要資金時可隨時動用，不受退休年齡限制。網友表示：「我大學教授建議所得稅率20%以上才自提，其餘自己買0050就好」、「可以試算看看，自己提撥與配股息的差別」、「不自提改買ETF，需要用錢時還能隨時領出」、「自己定期定額的話，急用或想買房時可以立即轉出」、「60歲才能領很麻煩，也不知道未來領取年齡會不會變動」。

也有網友分享觀點，認為自提6%對高收入者才有較明顯的節稅優勢，依原PO的薪資水準其實無需自提。網友指出：「自提主要是為了節稅，但你本來就沒多少稅可省」、「所得超過一定門檻（年薪破百萬、所得級距提高）才真正有節稅效益」、「還不到需要避稅的階段，其實不用急著自提」、「等所得稅級距達到12%再開始自提也不遲」。

支持「強迫儲蓄」派：缺乏自制力者，專屬避險管道

不過，也有另一派網友認為自提能幫助強制儲蓄，特別適合對金錢缺乏自制力的人，避免資金被隨意花光。網友表示：「自提就是強迫儲蓄＋投資」、「你不自提，那筆錢也不會拿去理財，只會花掉」、「退休金不會因此暴增，但至少是個避險管道」、「先考慮自己是否能一路定期定額投資0050到60至65歲吧」、「錢花得像流水的人一定要自提（是我嗎？）。買股票或ETF太容易變現，至少把自提6%守住當作退休金」。

也有收入較低或有育兒負擔的網友分享，自己選擇只自提3%或4%，既能維持強迫存錢的習慣，負擔也不會過重。

勞動部提醒：勞工專屬「收益保證」與稅率優惠

對此，勞動部特別提醒，依據《勞工退休金條例》規定，受僱勞工、實際從事勞動的雇主及自營作業者，皆可在每月薪資或執行業務所得6%範圍內，自願提繳退休金。

自提退休金具備以下三大優勢：

- 享有稅率優惠：自提金額可全數從當年度個人綜合所得總額中扣除。 - 享保證收益：個人專戶享有不低於當地銀行2年期定存利率的保證收益。 - 參與基金分配：能參與勞退基金收益分配。以今年以來為例，收益率已達28.19%，被不少人形容如同勞工專屬的「勞工ETF」。

理財方式因人而異，小資族在規劃退休金時，不妨先試算自身所得稅率與財務承受度，評估是否需要這筆「強迫儲蓄」的退休保障。