理專會被AI取代嗎？滙豐調查：超過9成台灣有錢人使用AI，最終決策仍靠專業顧問

AI正快速滲透富裕族群的投資決策，滙豐最新發布《人類與人工智能的協作優勢：滙豐全球富裕客戶報告2026》發現，台灣富裕及高資產投資人已廣泛將AI導入金融與投資領域，94%受訪者表示正在使用AI，其中79%用於金融和投資，比例甚至高於工作與職涯發展的69%，以及日常生活的68%。

從用途來看，台灣投資人主要把AI當作投資研究與分析工具。調查顯示，74%受訪者利用AI進行分析與研究，47%用於協助擬定投資策略，38%則拿AI作為檢視自身投資想法的「第二意見」。

AI快速降低資訊取得與分析的門檻，也讓投資人能在更短時間內掌握大量市場資訊。然而，當投資真正走到關鍵決策階段，人類專業仍占據重要位置。

滙豐調查指出，當受訪者被問到最近一次投資想法的來源，58%選擇金融專業人士與機構，高於AI的40%。進一步來到最終投資決策，金融專業人士與機構的重要性更為突出，有40%受訪者認為其是影響投資決策的關鍵因素，AI則只有9%，兩者相差超過4倍。

這項差距反映出AI在投資流程中的角色正在變化：投資人可以利用AI搜尋資料、分析資訊、比較選項，但涉及資產配置與最終決策時，仍期待專業人士協助判讀風險、驗證資訊，並承擔決策過程中的責任。

金融專業顧問未被AI取代　投資人重視「安心感」

調查也顯示，投資人對理財顧問的需求並未因為AI普及而消失。81%的台灣投資人重視金融專業顧問提供的「安心感」，71%看重其策略分析能力。

其中，台灣投資人最重視理專的能力，包括「協助解讀複雜資訊並提供客製化說明」34%、「識別AI生成資料中的錯誤」29%，以及「運用專業判斷進行驗證」27%。

值得注意的是，台灣投資人需要理專協助解讀複雜資訊並提供客製化說明的比例，在本次調查的10個市場中最高。這意味著，當AI帶來海量資訊後，如何將資訊轉化成符合個人財務狀況、風險承受度與人生目標的投資方案，仍是專業財富管理的重要價值。

「AI探索的終點，是財管專業的起點。」滙豐（台灣）商業銀行國際財富管理暨卓越理財事業處負責人胡醒賢表示，越來越多客戶開始利用AI探索不同選擇，但在真正做出投資決策時，仍重視值得信賴的金融專業顧問所提供的判斷力、情境分析與責任感。

財富越高　越期待AI與理專「混合協作」

滙豐調查發現，隨著財富增加，投資人對AI的接受度，以及對AI影響金融投資報酬的期待同步升高；與此同時，對專業知識的需求，以及對金融顧問價值的期待也跟著提高。這顯示高資產族群對AI的想像，已逐漸從單純的資訊工具延伸到投資決策流程。

調查中有50%的台灣富裕投資人認為，理想的金融決策方式是由AI與金融顧問共同參與的「混合模式」。AI負責快速處理資訊、分析數據與提出可能方案，專業顧問則進一步進行判讀、驗證與客製化，兩者形成互補。