東京大學新創金融AI公司TempestAI推出「個人化金融AI客服基礎平台」,搭載LLM防護欄以符合金融機構嚴格的風險管理要求

TempestAI株式會社(總公司:東京都澀谷區，代表取締役CEO:池田 蒼，以下稱「TempestAI」)已開始提供「個人化金融AI客服基礎平台」,旨在將銀行、證券、保險、信用卡、健康管理等領域的應用程式，進化為針對每位顧客最佳化的AI代理介面。

此基礎平台是為現有金融應用程式導入AI代理功能而設計，可整合自然語言諮詢、根據資產與家計狀況提供的建議、配合人生階段的金融提案、各種手續的導引，以及交易執行前的準備支援等。

另一方面，隨著Claude Mythos(Mutos)等先進AI模型的發展，對AI安全風險的認知也迅速提高。因此,TempestAI為金融機構提供具備安全性與可審計性的AI代理基礎平台。

背景:金融應用程式從「工具」走向「可諮詢的夥伴」

過去的金融應用程式，主要提供餘額查詢、轉帳、明細瀏覽、金融商品列表顯示、FAQ聊天機器人等功能性、搜尋導向的體驗。

然而，顧客真正追求的並非單純的資訊顯示，而是

「對現在的我而言什麼是最適當的?」

「我應該如何改善目前的支出或資產狀況?」

「為了未來我需要做哪些準備?」

這類貼近生活、資產、人生階段的持續性支援。

特別是在金融領域，需要考量顧客的年齡、家庭組成、收支、資產狀況、投資經驗、風險承受能力、人生階段、過往交易紀錄等，進行高度個人化的服務。但同時，誤答、過度推銷、不當的商品說明、超出權限的建議、錯誤匯款、個人資訊處理等金融特有的風險管理也必不可少。

為應對這些挑戰,TempestAI開發了結合金融業務專用AI代理基礎平台、LLM防護欄(LLM Guardrails)及AI Harness的「個人化金融AI客服基礎平台」。

「個人化金融AI客服基礎平台」概要

本基礎平台旨在將AI客服整合至金融應用程式中，讓顧客能透過自然語言獲得諮詢、確認、手續辦理及決策支援。

它不僅僅是引導至FAQ,更能理解顧客的語境，參考必要資訊，協調多個專業AI代理，並依照各金融機構的規則進行回覆、提案及手續支援。

例如，當顧客諮詢「為了孩子的教育基金，每月應準備多少錢?」「我想開始NISA,但想了解適合我的投資方式」「想知道這個月支出較多的原因」「想辦理地址變更手續」時,AI客服將根據顧客的狀況提供相應的回覆或手續導引。

特色1:透過金融AI代理基礎平台實現高度個人化

本基礎平台將根據金融機構的核准、規約及權限設計，活用與顧客的對話紀錄、帳戶餘額變動、交易明細、持有資產、投資經驗、人生階段資訊等。

核心的「主AI代理」將理解顧客的意圖與語境，並在必要時將處理任務分配給家計管理AI、資產形成AI、市場分析AI、手續導引AI、商品說明AI等專業代理。

藉此，不僅能提供一般性回答，更能實現貼近每位顧客狀況的自然對話、說明、提案及手續支援。

特色2:透過專為金融設計的LLM防護欄進行風險管理

在金融領域運用AI,僅導入高性能的LLM是不夠的。需要多層次的控制來防止誤答、幻覺(hallucination)、提示注入(prompt injection)、不當建議、不符資格的提案、超出權限的操作、個人資訊的不當處理等。

TempestAI的LLM防護欄透過以下4個層級來控制AI的行為:

1. 輸入層

偵測與控制提示注入、惡意指示、超出權限的請求、包含個人資訊的不當輸入等。

2. 資料層

對顧客資訊、交易資訊、商品資訊、內部文件等套用權限管理、參考範圍控制、資訊遮罩、資料使用政策。

3. 執行層

對於轉帳準備、商品說明、手續導引等執行性任務，整合人工確認、核准流程、操作紀錄、執行前檢查。

4. 輸出層

提供回答內容的根據、禁止用語檢查、符合性確認、風險說明、抑制斷定性表達、依據內部規則修正文面。

藉此支援金融機構所需的安全性、可解釋性、可審計性的AI應用。

特色3:透過AI Harness實現安全的外部系統整合

本基礎平台提供「AI Harness」,用於將AI代理與現有的金融機構應用程式、CRM、帳務系統、資訊系統、商品資料庫、FAQ、規章文件、外部API等安全地連接。

如此一來，即使AI與外部系統整合，也能依照金融機構的風險管理方針安全地運作。

主要應用案例

1. 資產形成助理 / 人生模擬

協助顧客針對教育基金、購屋、退休金、NISA、保險檢視等進行模擬及釐清想法，並考量顧客的年齡、家庭組成、收支、資產狀況、風險承受能力。

不僅止於一般性的商品說明，更能以自然對話方式，根據顧客狀況說明「為何會考慮該選項?」「應注意哪些風險?」

2. 家計助理

AI自動分類交易明細，視覺化支出趨勢。分析固定支出、訂閱服務、餐飲費、社交費、教育費等，並提出個人化的改善建議。

例如，提供具體洞察，如「若檢視使用頻率低的訂閱服務，每月約有3,000日圓的節省空間」「本月外食費較上月增加」等。

3. 手續導航

AI以對話形式引導顧客辦理地址變更、姓名變更、信用卡補發、開戶、各項申請等手續。

顧客無需自行搜尋FAQ或網頁,AI將以對話方式整理所需資訊、應備文件、手續步驟，並陪伴顧客完成。

4. 銀行交易執行支援

AI根據存款/提款模式及過往交易紀錄，整理轉帳對象、金額、時機等，協助準備轉帳及提示確認事項。

然而，實際的匯款或重要交易執行，將一律納入人工確認/核准流程，抑制錯誤匯款或不正操作的風險。

5. 金融商品說明與諮詢支援

針對基金、保險、貸款、信用卡、存款商品等，根據顧客的理解程度與興趣進行說明。

AI的回覆內容將依據各金融機構的商品說明規則、禁止用語、風險說明、符合性確認方針進行控制。

6. 健康管理

針對健康狀況及生活型態的變化，提案個人化的健康管理商品與服務。

例如，透過「本月達成步行目標，將適用健康促進獎勵金」「配合定期健檢時期，是否要確認附加的醫療保險特約內容?」等貼近健康促進與日常生活的提案，鼓勵使用者日常啟動應用程式並提升參與度。

7. 忠誠度計畫

AI多角度分析顧客的購買數據與消費偏好，推薦個人化的優惠、折扣及合作夥伴企業的服務。

不僅止於單純的積分優惠，透過與後端的商業配對引擎協作，自動化提供能深刻打動個人生活方式的提案，如「常用咖啡廳的限定優惠券」或「符合過往消費趨勢的加盟店新服務通知」,最大化回饋效果與合作企業的活性化。

關於個人化AI在服務高度化上的應用

傳統的商品開發，通常是透過問卷、客服中心諮詢、營業現場的聲音等來掌握顧客需求。然而，這些方法難以即時掌握顧客潛在的課題及每日變動的需求。

本基礎平台透過與AI客服的對話，能在適當的權限管理下，將顧客的煩惱、關心事、人生階段、資產狀況變化、對服務的反應等匿名化、統計化後進行累積與分析。

例如，透過分析「對教育基金的擔憂」、「想知道退休金的準備方法」、「想開始NISA但不知道從何開始」、「想改善家計」等諮詢內容，可持續掌握顧客面臨的課題。

藉此，金融機構及各事業公司將能

企劃、開發新的金融商品

改善現有商品

針對顧客區隔進行個人化提案

改善UI/UX

提升行銷策略的精準度

比以往更快速、更以數據驅動的方式推動上述工作。TempestAI將AI客服定位為次世代的商品開發引擎，而非僅僅是顧客接觸點，以支援金融機構持續改善服務與創造新價值。

TempestAI的優勢

TempestAI是一家源自東京大學、專精於金融領域AI解決方案開發與實施的AI公司。在金融機構AI開發上，能一站式支援業務理解、AI代理設計、LLM防護欄、權限設計、資料整合、HITL(Human-in-the-Loop)、審計日誌、UI/UX設計、PoC(概念驗證)設計、正式營運設計等所有環節。

此外,TempestAI在總裁選舉時的AI虛擬人建構等，也擁有在高安全性、高可靠性要求領域的實施經驗，並已將防範提示注入、抑制幻覺、輸出控制、確保可審計性等技術應用於金融領域。

未來展望

TempestAI認為，金融應用程式將從單純的交易、查詢工具，進化為持續支援顧客生活、資產形成、決策的「個人化全方位生活支援平台」。

未來也將持續與銀行、證券、保險、信用卡、支付、資產管理等金融機構合作，推動各公司現有應用程式、顧客基礎、業務數據的AI代理化。

TempestAI將運用其金融領域知識與最尖端的AI實施能力，支援金融機構實現次世代的顧客體驗、業務效率化及風險管理的高度化。

公司概要

公司名稱:TempestAI株式會社

所在地:東京都澀谷區宇田川町14-13 宇田川町大樓3樓

代表人:代表取締役CEO 池田 蒼

事業內容:金融產業AI解決方案的開發與提供

URL:https://tempestai.co.jp

聯絡窗口:https://www.tempestai.co.jp/contact